Adquirir um imóvel sempre foi uma tarefa difícil para muitos consumidores, devido a toda carga burocrática envolvida nesse processo. Mas existe um aspecto que, embora pareça simples para algumas pessoas, pode gerar grandes transtornos no futuro: a parte financeira. Afinal, é muito comum acreditar em propostas miraculosas que às vezes surgem no mercado, aparentando um excelente custo-benefício, mas que nem sempre evidenciam todos os detalhes dessa aquisição. Isso aumenta a importância de um acompanhamento especializado para evitar certas armadilhas e, assim, garantir um investimento seguro no imóvel dos seus sonhos.
Para descobrir quais são elas, o Mania de Saúde ouviu o casal Elvio Padilha e Samantha Martins, fundadores da Dual Finance, que oferece estratégias financeiras sob medida para cada cliente, permitindo que ele realize seus objetivos com sucesso. Nessa entrevista, eles destacam três pontos essenciais que devem ser observados na hora de procurar um imóvel, dando mais segurança e tranquilidade ao consumidor.
Mania de Saúde – Quais são as principais armadilhas que os compradores de imóveis costumam não perceber antes da compra?
Elvio Padilha e Samantha Martins – As armadilhas mais comuns estão ligadas à falta de visão global do negócio. Muitos olham apenas para o valor do imóvel e das parcelas, mas esquecem custos complementares como ITBI, escritura, registro, reformas, taxas de financiamento e manutenção. Outro ponto crítico é a análise documental: deixar de verificar matrícula, certidões e regularidade do vendedor pode gerar problemas jurídicos sérios. Além disso, há a questão da valorização futura — nem sempre o imóvel que encanta hoje será financeiramente vantajoso amanhã. Por fim, a pressa em “não perder a oportunidade” leva a decisões emocionais, sem a devida análise técnica e estratégica.
Mania de Saúde – Como a falta de planejamento financeiro pode comprometer a aquisição de um imóvel? Quais os passos básicos para evitar isso?
Elvio Padilha e Samantha Martins – Sem planejamento, o comprador corre o risco de comprometer mais do que 30% da renda líquida com financiamento, o que pode levar ao endividamento e até à perda do bem. O primeiro passo é mapear todas as receitas e despesas para entender a real capacidade de pagamento. Em seguida, definir um percentual saudável para a entrada e criar uma reserva para os custos adicionais. Outro ponto essencial é simular cenários de reajuste, principalmente quando o contrato tem taxas indexadas à inflação. Uma compra segura exige diagnóstico financeiro preciso, estratégia de aquisição e clareza sobre o impacto no orçamento a longo prazo.
Mania de Saúde – Quais critérios financeiros e pessoais vocês recomendam para decidir entre alugar ou comprar um imóvel?
Elvio Padilha e Samantha Martins – A decisão começa avaliando o objetivo do imóvel: moradia de longo prazo ou investimento. Se for para morar, é preciso analisar a estabilidade de renda, a previsão de permanência no local e o percentual da renda que será comprometido. Se for investimento, o foco deve estar no potencial de valorização e na liquidez do bem. Comparar o custo do aluguel com o custo efetivo do financiamento — incluindo taxas e manutenção — é indispensável. Em alguns casos, alugar e investir a diferença pode gerar mais patrimônio no longo prazo. Já em outros, comprar pode representar segurança e previsibilidade. A escolha ideal é aquela que equilibra o momento financeiro, os objetivos pessoais e as oportunidades do mercado.